西野法律事務所（法律問題のことなら大阪 弁護士会・西野法律事務所にご相談下さい)

　保険は、定期保険、養老保険・終身保険などの第一分野（生命保険）、火災保険、自動車保険などの第二分野（損害保険）、医療保険・疾病保険などの第三分野（生保、損保の性格をあわせもつ保険）に分類されます。

　どの保険も、特約が多くなるなど商品が多様化し、どれを選んだらよいのか分からなくなってきました。

　例えば、生命保険をみてみます。

　どれが有利なんでしょう。
　セールスする担当者に、端的に「ところで、あなたは、どんな保険に加入されていますか？」と聞いてみるのも一手段です。
　普通は、担当者が勧める「大型の定期保険つき終身保険」には加入していません。
　養老保険や終身保険は自社のものでしょうが、定期部分は、自社のグループ保険に加入していたり、へたをすると各種「共済」に加入しているでしょう。
　あとは、疾病保険に、わずかだけ加入していると思います。高額療養費制度がありますから、あまり高額の保険に入る必要はありません。

　それが、生命保険を知っている人の合理的行動です。
　もちろん、ノルマが達成できないため、自分で自社の「大型の定期保険つき終身保険」に加入している人（「自爆」ともいわれるそうです）はいるでしょうが例外です。

　なお、疾病のある人でも加入できる、あるいは、高齢者でも加入できる保険を、外資系の保険会社が販売していますが、保険会社が慈善事業ををしているわけではなく、危険に見合った高額の保険料をとっています。

　なお「一定年齢になれば、それ以降、保険料はいただきません」ということをキャッチコピーにしている保険がありますが、一定年齢になるまでの間に、やはり、それ以降の保険料をあわせて、毎月、高額の保険料をとっています。